摘要：刷到这篇的姐妹，先别慌抱抱你，最近好多朋友私信我说“贷款本金还不上了怎么办”，看着手机里催收的消息，晚上睡不着觉，吃饭也吃不下，那种压力真的只有经历过的人才懂，其实我之前也有过一段...刷到这篇的姐妹，先别慌抱抱你，最近好多朋友私信我说“贷款本金还不上了怎么办”，看着手机里催收的消息，晚上睡不着觉，吃饭也吃不下，那种压力真的只有经历过的人才懂，其实我之前也有过一段特别难熬的时候，信用卡加上网贷，每个月工资一到手就先还利息，本金像雪球一样越滚越大，每天都觉得天要塌了，但后来慢慢理清思路，一步步走了出来，今天就把我的经验和方法分享给你,希望能帮你少走弯路。
第一步：别逃避！先把自己的“负债账本”扒拉清楚
我知道现在你可能看到催收电话就心慌，想躲起来不敢看账单，但越是这样越要逼自己冷静，拿张纸或者打开备忘录，把所有欠的钱一笔一笔写下来：哪家银行/平台的贷款、本金多少、利率多少、每个月还款日、每个月还多少、已经还了多少，招商信用卡欠3万，年利率18%，每月15号还款，最低还款3000”；“某网贷平台欠2万，年化24%，每月10号还款，还1500”。
别小看这一步，很多人欠着糊涂账，连自己到底欠多少、利息怎么算都不知道，结果越还越亏，写清楚之后，你会突然发现“哦，原来总共就5万”，虽然压力还是大，但至少心里有数了，不会像之前那样被恐慌淹没，这一步是所有行动的基础，一定要做！
第二步：主动沟通！和平台/银行“谈判”别等催收上门
很多人怕逾期，怕影响征信，怕被爆通讯录，所以宁愿拆东墙补西墙也不敢逾期，但其实，如果你真的暂时还不上，主动和平台沟通比等着他们催收好一万倍，我之前信用卡逾期了15天，硬着头皮给银行打电话，客服态度特别好，还帮我做了个性化分期。
怎么打？记住这几个要点：
- 找对人：直接打官方客服电话，别信外面的“协商机构”，都是坑。
- 说真话：别编借口，就说“我现在因为XX原因（比如失业、生病、生意失败）暂时失去还款能力，不是不想还，是实在还不上，能不能帮我申请延期或者分期？”（把你的困难说清楚，比如失业了可以提“现在在找工作，找到工作后就能开始还款”，生病了可以说“正在治疗，等报销完就有钱了”）
- 提方案：主动说“我希望能分期还款，比如分24期，每个月还XX，我保证会按时还”，银行/平台更愿意看到你有还款意愿，而不是直接躺平。
我朋友之前欠网贷5万，利息特别高，协商的时候说“我现在只能每个月还2000，能不能分36期”，平台同意了，虽然时间长一点，但至少不用再利滚利，催收最怕你有还款意愿+主动沟通，只要你态度好，大部分都会愿意协商的。
第三步：停止“以贷养贷”！那是无底洞
我之前犯过最大的错，就是A平台还不上，就去B平台借钱还A，结果欠了十几个平台，利息越滚越高，工资全还利息了，如果你现在也在这么做，立刻停下来！以贷养贷就像喝盐水解渴，越喝越渴，最后只会把自己拖死。
怎么停止？把所有平台的借款按“利率从高到低”排个序，优先还利率高的（比如网贷利率一般比信用卡高，信用卡又比银行贷款高），如果实在还不上的，就按第二步的方法，和平台说“我暂时无法以贷养贷，希望能协商分期”，别再借新的了！
对了，如果家里条件允许，可以试着跟家人坦白，我知道这很难，但家人永远是你最坚实的后盾，我表哥之前欠了10万，跟父母说了，父母帮他还了5万，他自己慢慢还剩下的，总比被催收逼得跳楼强。
第四步：开源节流！把每一分钱都花在刀刃上
协商完之后，就开始慢慢攒钱还本金了，这时候一定要“抠门”，但不是让你不吃饭，而是分清“必要”和“想要”。
节流方面：
- 记账！每天花多少钱，花在哪了，用记账APP记下来，月底复盘哪些钱不该花（比如每天一杯奶茶、买**的衣服、不必要的会员）。
- 吃饭自己做，别点外卖（偶尔犒劳自己可以，但别天天点）；
- 衣服少买，现有的够穿就行，别追求名牌；
- 交通能走路就走路，能坐公交就坐公交，少打车；
开源方面：
- 利用下班时间做**：比如线上**（配音、写稿、做PPT、帮人剪辑视频，这些技能可以在B站、学，免费的）、线下**（奶茶店、超市、周末摆摊，摆摊可以卖小饰品、手工皂，成本低）；
- 把闲置东西卖掉：衣柜里**的衣服、不用的电子产品，挂在二手平台卖掉，能回一点是一点；
- 提升自己：如果现在工作工资低，可以利用业余时间学技能（比如考个证、学PS、学剪辑），争取升职加薪，工资涨了，还款压力就小了。
