摘要：在我国的房贷市场，一个重要的变化悄然发生，自2020年起，商业银行开始全面实行贷款市场报价利率（LPR）机制，那么这一变革对我们的房贷有何影响呢？是会增加还款压力，还是为我们减轻负...在我国的房贷市场，一个重要的变化悄然发生，自2020年起，商业银行开始全面实行贷款市场报价利率（LPR）机制，那么这一变革对我们的房贷有何影响呢？是会增加还款压力，还是为我们减轻负担？就让我来为大家详细解析一番。
我们要了解LPR是什么，LPR是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率加点形成的方式报价，由全国银行间同业拆借中心计算并发布的利率，LPR就是商业银行之间的贷款基准利率。
在实行LPR利率之前，我国的房贷利率主要是以基准利率为基础，上下浮动一定比例，实行LPR利率后，房贷会发生哪些变化呢？
房贷利率更加市场化
实行LPR利率后，房贷利率将更加贴近市场，在过去，房贷利率的调整主要依赖于央行调整基准利率，而现在，LPR每月更新一次，能够更快速地反映市场利率的变化，这样一来，房贷利率将更加灵活，有利于我们把握市场动态。
房贷利率可能降低
从目前已发布的LPR数据来看，5年期以上LPR呈现下降趋势，这意味着，实行LPR利率后，房贷利率有可能降低，以下是具体分析：
1、新发放的房贷利率降低
对于新发放的房贷，银行会根据最新的LPR来定价，在LPR下降的情况下，新发放的房贷利率有望降低，这对于即将购房的朋友来说，无疑是一个好消息。
2、存量房贷利率有望降低
对于已经发放的房贷，也就是存量房贷，银行会在每年1月1日根据上一年的12月LPR来调整利率，如果上一年度的LPR呈现下降趋势，那么存量房贷的利率也会相应降低。
房贷具体会增加还是减少呢？
以下是实例分析：
假设小王在2019年贷款100万元购房，贷款期限为30年，采用等额本息还款方式，在实行LPR利率前，小王的房贷利率为基准利率上浮10%，即5.39%，实行LPR利率后，假设5年期以上LPR下降至4.65%。
根据上述假设，我们可以计算出：
1、实行LPR利率前，小王每月需还款5609.5元，总利息为102.9万元。
2、实行LPR利率后，小王每月需还款5307元，总利息为93.9万元。
通过对比可以发现，实行LPR利率后，小王的月供减少了302.5元，总利息减少了9万元，由此可见，在LPR下降的情况下，房贷确实是减少了。
如何应对LPR利率变化？
虽然LPR利率可能带来房贷的降低，但市场利率波动也会带来一定的不确定性，我们应该如何应对呢？
1、选择合适的还款方式
在贷款时，我们可以根据自己的实际情况，选择等额本金或等额本息的还款方式，等额本金方式下，每月还款金额逐月递减，适合收入较高、预期未来收入下降的朋友，等额本息方式下，每月还款金额固定，适合收入稳定的朋友。
2、关注LPR走势
密切关注LPR走势，有助于我们把握房贷利率的变化，在LPR下降时，可以考虑提前还款，以降低利息支出。
实行LPR利率后，房贷的增减取决于LPR的走势，在当前市场环境下，LPR下降的可能性较大，因此房贷有望减少，但需要注意的是，市场利率波动具有不确定性，我们要做好充分准备，以应对可能的变化，希望以上内容能为大家提供帮助。
