摘要：身边很多朋友都在讨论房贷利率转换这件大事，有的小伙伴听说要将房贷基准利率转换为LPR（贷款市场报价利率）后，心里直打鼓，担心自己会因此吃亏，房贷改LPR到底会不会让我们这些房奴陷入...身边很多朋友都在讨论房贷利率转换这件大事，有的小伙伴听说要将房贷基准利率转换为LPR（贷款市场报价利率）后，心里直打鼓，担心自己会因此吃亏，房贷改LPR到底会不会让我们这些房奴陷入困境呢？今天就来为大家详细解析一下。
我们要了解LPR是什么，LPR是由具有代表性的报价行，根据本行对最优质客户的贷款利率，以公开市场操作利率加点形成的方式报价，由人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率，LPR就好比一个“价格指数”，它会随着市场资金供求状况而波动。
房贷改LPR后，我们的月供会发生变化吗？答案是肯定的，但这里要分两种情况来看：
1、对于新发放的房贷，利率将直接以LPR为基准，这意味着，如果你的贷款合同中约定的利率是根据LPR浮动的，那么你的月供会随着LPR的波动而变化，当LPR下降时，月供会减少；反之，月供会增加。
2、对于已经发放的房贷，我们有权选择将利率转换为LPR，或者继续按照原来的基准利率执行，这里就有讲究了。
很多人担心，房贷改LPR后会吃亏，主要是因为以下两点：
一是担心LPR会持续上升，从去年开始，LPR一直在下降，但市场总是波动的，未来LPR是否会上升，谁也说不准，不过，从我国目前的经济发展和政策导向来看，LPR上升的空间有限。
二是担心自己的月供会增加，这里要给大家普及一个概念：房贷利率转换时，银行会根据当前LPR和原贷款利率确定一个固定加点，这个加点在贷款剩余期限内不变，也就是说，无论LPR如何波动，你的贷款利率都是在此基础上浮动的。
我们具体分析一下：
如果你觉得未来LPR会下降，那么选择转换为LPR是有利的，因为一旦LPR下降，你的月供会立即减少，但如果你认为LPR会上升，那么继续按照原基准利率执行可能更合适。
以下是几个小贴士：
1、比较当前LPR和原贷款利率，如果原贷款利率较低，那么转换为LPR可能不会带来太大好处，反之，如果原贷款利率较高，那么转换为LPR有望降低月供。
2、评估自己的还款能力，如果你对未来的收入预期较为乐观，那么可以选择转换为LPR，以应对可能的利率波动，反之，如果你希望月供稳定，那么继续按照原基准利率执行可能更适合。
3、考虑贷款剩余期限，如果你的贷款剩余期限较短，那么利率波动的风险相对较小，但如果剩余期限较长，那么选择转换为LPR可能更有利。
房贷改LPR这件事，并没有绝对的吃亏或占便宜，关键在于我们如何根据自己的实际情况和预期，做出最合适的选择，在做出决定之前，建议大家多了解、多比较，确保自己做出明智的选择，毕竟，关乎钱袋子的大事，谁也不想马虎呢！
