摘要：在咱们人生中，拥有一套属于自己的房子是多么美好的事情，而房贷，无疑是陪伴我们最长时间的“朋友”，那么问题来了，房贷20年，到底在第几年还完最划算呢？就让我来为你详细解答一番，我们要...在咱们人生中，拥有一套属于自己的房子是多么美好的事情，而房贷，无疑是陪伴我们最长时间的“朋友”，那么问题来了，房贷20年，到底在第几年还完最划算呢？就让我来为你详细解答一番。
我们要明确一点，房贷分为等额本金和等额本息两种还款方式，这两种方式各有特点，咱们要根据自身实际情况来选择合适的还款方式。
等额本金是指每月偿还同等数额的本金，加上剩余本金所产生的利息，随着时间的推移，每月还款金额会逐渐减少，而等额本息则是指每月偿还同等数额的“本金+利息”组合，每月还款金额固定。
我们来分析一下等额本金和等额本息在不同还款年份的优缺点。
等额本金还款方式：
优点：随着还款时间的推移，每月还款金额逐渐减少，减轻了后期还款压力，由于前期还款金额较大，所以累积还款利息相对较少。
缺点：前期还款压力大，可能对生活造成一定影响。
等额本息还款方式：
优点：每月还款金额固定，便于家庭财务规划。
缺点：累积还款利息较多，总体成本较高。
以下是详细的分析：
1-5年：在还款的前五年，等额本金方式还款金额较大，但累积还款利息相对较少，如果你在前五年经济条件允许，选择提前还款是较为划算的，但需要注意的是，提前还款可能会产生一定的违约金。
6-10年：这个时间段，等额本金和等额本息的还款压力都比较均衡，如果你的经济状况稳定，可以考虑在这个阶段提前还款，但要注意，此时提前还款的利息节省效果已不如前五年明显。
11-15年：随着还款时间的推移，等额本金方式的每月还款金额开始明显低于等额本息，在这个阶段提前还款，可以节省一定的利息支出，提前还款的性价比已经不高。
16-20年：到了这个阶段，等额本金方式的还款金额已经较少，提前还款的意义不大，而等额本息方式由于每月还款金额固定，提前还款的利息节省效果也不明显。
如果我们以“划算”为标准，那么在第10年左右还完房贷是最为合适的选择，无论是等额本金还是等额本息，提前还款都能节省一定的利息支出，同时还款压力也相对较小。
这里提到的“划算”仅是从利息支出和还款压力方面考虑，每个人的经济状况和家庭需求不同，选择最适合自己的还款方式才是最重要的，在做出决定之前，大家可以根据自己的实际情况，多咨询专业人士，确保做出最明智的选择，希望这篇文章能对你有所帮助！
