摘要：在人生的道路上，我们总会遇到各种风险与挑战，为了给自己和家人一个安全保障，保险成了很多人关注的焦点，在众多保险产品中，重疾险作为一款能有效转移重大疾病风险的险种，受到了很多人的青睐...在人生的道路上，我们总会遇到各种风险与挑战，为了给自己和家人一个安全保障，保险成了很多人关注的焦点，在众多保险产品中，重疾险作为一款能有效转移重大疾病风险的险种，受到了很多人的青睐，在挑选重疾险时，很多人会面临一个难题：是选择消费型还是返还型呢？我们就来详细聊聊这个话题。
我们要了解消费型和返还型重疾险的定义及特点。
消费型重疾险：指的是在保险期间，如果被保险人未发生合同约定的重大疾病，保险公司在合同到期后不退还保费，即保费“消费”掉了，这类保险的优点是保费相对较低，保障杠杆高，适合预算有限的消费者。
返还型重疾险：指的是在保险期间，如果被保险人未发生合同约定的重大疾病，保险公司在合同到期后按照一定的比例退还保费，这类保险的优点是即使未发生理赔，也能拿回部分保费，但相应的保费会比较高。
我们来看看两者之间的具体区别和如何选择：
1、保费差异
消费型重疾险的保费相对较低，大概只有返还型重疾险的一半左右，对于预算有限的年轻人来说，选择消费型重疾险可以以较低的保费获得较高水平的保障。
返还型重疾险的保费较高，但考虑到可以返还部分保费，对于那些希望“有病治病，无病返钱”的消费者来说，返还型重疾险是一个不错的选择。
2、保障期限
消费型重疾险通常为定期保险，如保至70岁或80岁，这意味着在保险期间内，如果被保险人未发生重大疾病，合同到期后保障自动终止。
返还型重疾险则多为终身保险，即使被保险人未发生重大疾病，合同到期后也能获得一定的保费返还。
3、保障范围
在保障范围上，两者并没有太大的区别，都涵盖了常见的重大疾病，不过，一些返还型重疾险可能会附加一些额外的保障，如身故保障、全残保障等。
以下是如何选择的几个要点：
① 根据预算来选择
如果你的预算有限，希望用最少的钱获得较高水平的保障，那么消费型重疾险是一个不错的选择，反之，如果你的预算充足，希望得到更全面的保障，可以考虑返还型重疾险。
② 根据个人需求来选择
每个人对保险的需求不同，有的人希望“有病治病，无病返钱”，有的人则更注重保障的杠杆作用，根据自己的实际需求来选择合适的重疾险类型。
③ 考虑家庭责任
对于家庭责任较重的中年人来说，选择返还型重疾险可能更为合适，因为一旦发生意外，不仅能够获得理赔，还能给家人留下一笔钱。
消费型和返还型重疾险各有优势，没有绝对的好与坏，在挑选重疾险时，要根据自己的实际需求和预算，综合考虑各方面因素，做出最适合自己的选择，以下是一些小贴士：
- 在购买重疾险时，一定要仔细阅读保险合同，了解保险条款，确保自己购买的保险产品符合自己的需求。
- 购买保险时，要如实告知身体健康状况，避免因隐瞒病情导致理赔受阻。
- 定期检查保单，确保保障内容符合自己的实际情况。
希望大家都能买到适合自己的重疾险，为自己和家人提供一份坚实的保障。
