摘要：在日常生活中，我们免不了会遇到****不灵的时候，这时候，贷款就成了解决问题的途径之一，借款时，利息的高低也是我们不得不考虑的因素，年化36%的利率到底算不算***呢？我们就来详细...在日常生活中，我们免不了会遇到****不灵的时候，这时候，贷款就成了解决问题的途径之一，借款时，利息的高低也是我们不得不考虑的因素，年化36%的利率到底算不算***呢？我们就来详细聊聊这个话题。
我们要明确一个概念，那就是***，***是指索取高额利息的贷款，在我国，对于***的界定有明确的法律规定，根据《最高人民**关于人民**审理借贷案件的若干意见》第六条规定，民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，年化36%是否超过了这个标准呢？
我们知道，目前我国银行的贷款年化利率大概在4.35%-4.9%之间，以4.9%为例，四倍就是19.6%，显然，年化36%的利率远远超过了这个标准，从法律角度来看，年化36%的贷款可以被称为***。
我们来看看年化36%的贷款在实际生活中会产生怎样的影响，假设我们借款10万元，期限为1年，采用等额本息的还款方式，按照年化36%的利率计算，一年的利息总额为36000元，本息合计为136000元，这意味着，每个月我们需要还款约11333元，其中利息占到了约3000元，可以看出，高额的利息大大增加了还款压力。
为什么会有年化36%的贷款存在呢？这主要是因为一些借款人可能存在以下几种情况：
1、信用记录不良：在银行等金融机构借款，需要考察借款人的信用记录，如果借款人信用记录不良，很难从银行获得贷款，这时，他们只能求助于***。
2、急需用钱：有些人可能因为突**况，急需大量资金，在等不及银行审批的情况下，只能选择***。
3、无法提供抵押物：在一些贷款产品中，需要借款人提供抵押物，如果没有抵押物，借款人可能只能选择***。
虽然年化36%的贷款在一定程度上能满足部分人的资金需求，但其潜在的风险也不容忽视，高额的利息容易让借款人陷入债务陷阱，导致无法按时还款，进而影响个人信用，一些不法分子可能利用***进行非法活动，给社会带来不稳定因素。
我们在借款时应该如何避免***呢？
1、提高自身信用：保持良好的信用记录，有利于我们在金融机构获得低利率贷款。
2、贷款前做好比较：在借款前，可以多比较几家金融机构的贷款产品，选择最适合自己的。
3、谨慎选择贷款渠道：尽量通过正规金融机构申请贷款，避免陷入***陷阱。
年化36%的贷款在我国属于***，我们在借款时，要充分了解贷款的利率、还款方式等相关信息，避免给自己带来不必要的麻烦，在****困难时，合理选择贷款产品，确保自身利益不受损害。
