摘要：在开始还款的那一刻，你可能会发现第一个月的月供金额似乎比后续月份的月供要多一些，这究竟是为什么呢？这背后的原因涉及到了贷款的计算方式以及一些相关规定，就让我来为你揭开这个谜团，我们...在开始还款的那一刻，你可能会发现第一个月的月供金额似乎比后续月份的月供要多一些，这究竟是为什么呢？这背后的原因涉及到了贷款的计算方式以及一些相关规定，就让我来为你揭开这个谜团。
我们要了解的是，贷款买房时，我们的还款方式主要有两种：等额本金和等额本息，这两种还款方式在计算第一个月月供时，都会有一定的影响，下面我会详细为大家介绍。
等额本金还款方式
采用等额本金还款方式时，每个月还款的本金是固定的，但利息会随着剩余本金的减少而减少，在第一个月，由于你的贷款总额最高，所以产生的利息也是最多的，这就导致了第一个月的月供金额较高。
第一个月的利息计算公式为：贷款总额 × 贷款利率 ÷ 12，第一个月的月供还包括了当月应还的本金，第一个月的月供=贷款总额 ÷ 还款期数 + 贷款总额 × 贷款利率 ÷ 12。
等额本息还款方式
等额本息还款方式下，每个月的还款金额固定，但还款中的本金和利息比例是变化的，在第一个月，虽然月供金额固定，但由于本金较多，所以利息也相对较高。
在等额本息还款方式中，第一个月的多出来的部分主要是因为以下几个原因：
1、贷款初期，本金余额较高，导致利息较多。
2、还款计划表中的月供金额是按照整个贷款期限的平均值来计算的，这意味着第一个月的实际利息会高于平均值。
以下是详细的原因分解：
1、计算方式：以下是多出来的部分
在等额本息还款方式中，第一个月的月供计算较为复杂，以下这个公式：
月供 = [贷款本金 × 月利率 × (1+月利率)^还款期数] ÷ [(1+月利率)^还款期数 - 1]。
由于这个公式中的“月利率”和“还款期数”是固定的，但第一个月的贷款本金是最高的，这就导致了以下情况：
2、额外费用
第一个月的月供中，还可能包含了以下几种额外费用：
- 首期保费：如果你选择了贷款保险，首期保费通常会在第一个月的月供中扣除。
- 公积金账户管理费：部分银行会在第一个月的月供中扣除一定金额的公积金账户管理费。
- 贷款手续费：部分贷款产品在第一个月会收取一定的手续费。
具体多在哪里？
以下是具体的多出来的部分：
1、时间差：贷款发放的时间通常会在还款日之前，这意味着第一个月的实际贷款天数可能会超过30天，第一个月的利息会按照实际天数来计算，导致月供金额增加。
2、利息调整：如果贷款利率在还款期间发生变化，第一个月的月供可能会根据新利率进行调整，从而导致月供金额增加。
无论是等额本金还是等额本息还款方式，第一个月的月供金额之所以会多一些，主要是由于利息计算和额外费用的原因，了解了这些，相信你在面对第一个月较高的月供时，也能保持冷静，合理规划自己的还款计划。
